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Assurance emprunteur : comment bien la choisir ?

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Pour souscrire à un crédit immobilier, la plupart des banques ou institutions d’octroi de crédit exigent de la part de leur client une assurance emprunteur.

Encore appelée assurance de prêt immobilier, elle représente une garantie du remboursement du crédit pour la banque.

En effet, la banque est rassurée de pouvoir rentrer en possession du prêt, ce qui protège également le débiteur contre les éventuels problèmes.

Au vu de ce que représente cette garantie pour les deux parties, il est évident de se demander comment bien choisir son assurance emprunteur.

Voici dans ce guide tous les détails sur les critères de choix.

Les garanties habituelles d’une assurance emprunteur

Un certain nombre de critères intervient lorsqu’il s’agit de faire le choix de son assurance emprunteur. En effet, les éléments dont il est question sont représentatifs des meilleures assurances de prêt ou de crédit immobilier. La garantie que propose l’assurance est l’élément premier auquel pensent la plupart des personnes en quête d’assurance pour bénéficier d’un crédit.

Dans le choix de l’assurance, vous devez prendre en compte la garantie décès ainsi que la perte totale et irréversible d’autonomie. En plus de ces garanties, vous pouvez opter pour l’invalidité permanente totale, l’interruption temporaire de travail et l’invalidité permanente temporaire. Chaîne de ces garanties sont d’un rôle important dans le contrat d’assurance. Bien que ces derniers soient facultatifs, ils sont très protecteurs pour les assurés.

Alors, la compagnie d’assurance n’aura à prendre en charge que les garanties couvertes par votre contrat d’assurance. Dans ce cas, soit elle s’acquitte de tout le prêt restant ou elle s’occupe du remboursement durant une certaine période. Pour mieux s’assurer, l’emprunteur est tenu de choisir les garanties qui conviennent bien à sa situation tout en prenant en considération ses possibilités.

Toutefois, il est important de connaître les garanties qui ne retrouve pas dans le contrat assurance emprunteur. Cela devient une évidence juste parce que plusieurs des assurances disposent dans les contrats certaines exclusions. En guise d’exemple, les actes de terrorismes ou la survenance d’une situation de guerre peuvent rendre non fonctionnelles certaines garanties. Il faut donc retenir que certaines actions qui ne dépendent pas du souscripteur peuvent engendrer le rejet d’une garantie.

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Coût de l’assurance

Si les garanties représentent un critère essentiel à considérer au cours de la sélection de son assurance emprunteur, le coût de l’assurance n’en demeure pas moins. Ce critère est aussi important pour trouver une meilleure formule qui s’adapte à vos moyens financiers et au type de garantie que vous souhaitez.

Dans le cas où les taux d’intérêt sont moins élevés, le coût de l’assurance emprunteur représente une partie considérable de la valeur totale du prêt. Pour cela, vous devez procéder à une comparaison des prix de différentes formules afin de faire le meilleur choix d’assurance-prêt.

Les comparateurs en ligne peuvent vous aider pour trouver le contrat d’assurance idéal.

Délai proposé pour la carence et la franchise

Le délai de carence et de franchise varie d’une compagnie d’assurance à une autre. Il existe des délais de carence qui comptent à partir de la date de signature de l’accord au cours duquel la prise en charge n’a pas encore lieu pour certaines garanties. Ce délai peut par exemple couvrir une période d’un an.

En revanche, d’autres garanties prévoient des délais de franchises au cours desquels la compagnie d’assurance ne couvre pas les dommages ou ne rembourse pas la somme de son débiteur. À cet effet, il est essentiel de veiller au délai de la carence et de la franchise qui doit figurer dans le contrat d’assurance.

Demander l’aide d’un courtier expert en assurance emprunteur

Faire appel à un courtier en assurance au cours du choix de votre compagnie d’assurance emprunteur est un critère essentiel à prendre en compte. En effet, un courtier en assurance est un expert qui dispose des compétences nécessaires du domaine d’assurance pour vous aider à trouver la meilleure solution. D’abord, le premier avantage de faire appel à un professionnel est que vous serez en mesure de limiter vos dépenses. Un courtier en assurance, de par ces compétences, peut vous aider à réaliser jusqu’à 50% d’économies.

De plus, le courtier en assurance est également capable de vous trouver les meilleures offres du marché qui convient à vos attentes. Il pourra vous aider à réussir les négociations afin de vous trouver les garanties qui conviennent aux besoins que vous voulez couvrir. Avec ce professionnel, vous devez toujours vous attendre à signer un contrat d’assurance qui prend en compte les garanties obligatoires et même celles optionnelles.

Outre ces avantages de faire appel à un professionnel en assurance, vous pouvez également bénéficier des conseils important de leur part. Ce dernier vous guidera à prendre les meilleures initiatives jusqu’à la fin de votre contrat d’assurance. Vous n’avez pas à craindre le fait que celui qui vous accompagne est aussi du domaine de l’assurance. En principe, il joue l’intermédiaire entre l’assuré et la compagnie d’assurance pour vous aider à couvrir vos besoins afin de souscrire au crédit bancaire.

Pierre Le Marier
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